【经验】银行员工信用卡套现,单位被罚140万【ikashen.cn】

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【经验】银行员工信用卡套现,单位被罚140万【ikashen.cn】

银行在不断加强信用卡风控的过程中,却没想到因内部员工利用本行信用卡套现而遭到处罚。

撰文|张浩东

出品|支付百科

随着信用卡发卡量的不断提升,信用卡套现的情况也愈发普遍,即便银行在不断收紧信用卡政策,短时间内也难以全部遏制违规用卡行为,甚至还被眼皮底下的银行员工钻了空子。

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连收10张罚单

近日,「支付百科」注意到,中国银行保险监督管理委员会江西监管局行政处罚公开信息表显示,江西于都农村商业银行股份有限公司涉及多项违法违规行为,连收10张监管部门罚单。

具体来看,江西于都农村商业银行股份有限公司的违法违规行为涉员工离职审计流于形式、员工参与民间融资、员工贷款资金流入限制领域、员工持本行信用卡套现等。

中国银保监会赣州监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条,对江西于都农村商业银行股份有限公司罚款140万元,做出行政处罚的日期为2022年4月26日。

据赣市银保监罚决字〔2022〕35号、36号,江西于都农村商业银行股份有限公司铁山垅支行刘学彬、新陂支行刘松伟对员工持本行信用卡套现的违法行为负直接责任,中国银保监会赣州监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条,对两人作出警告处罚。

此外,江西于都农村商业银行股份有限公司员工易志勇、罗晓霞、张桥生、任兰森对参与民间融资的违法行为负直接责任,中国银保监会赣州监管分局对责任人易志勇、罗晓霞作出禁止5年从事银行业工作的处罚决定,张桥生、任兰森分别予以警告。

江西于都农村商业银行股份有限公司禾丰支行员工刘鹏、谭头支行员工肖彬对贷款资金流入限制领域的违法行为负直接责任,两人也被银保监会警告。

企查查显示,江西于都农商银行成立于2016年3月份,法定代表人为任兰森,注册资本为29718万元人民币,此前其已有3次被中国银监会和中国人民银行的处罚记录。

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银行员工频频监守自套

除了江西于都农商银行外,国有六大行中也有银行因员工信用卡套现遭到过处罚。去年12月份,中国邮政储蓄银行吉安市分行涉及多项违规行为,被中国银保监会吉安监管分局罚款人民币60万元。

行政处罚决定文书内容显示,中国邮政储蓄银行吉安市分行的主要违法违规事由为对套现交易监控不力导致所辖支行员工信用卡大量套现犯非法经营罪、迟报案件信息。

自去年以来,银行频繁因信用卡业务违规收到监管部门开出的罚单,信用卡业务已成为银行违规的重灾区,工商银行、农业银行、中国银行都曾因此领到过罚单。爱卡神卡盒-霸屏系统

去年年底,银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》,对银行信用卡业务经营管理、规范发卡营销行为、授信管理和风险管控等多方面提出严格要求。

银行机构一方面面临着信用卡行业越来越严格的监管措施,不得不调整信用卡发展的政策和方向;另一方面还有来自不良率的压力,多重因素影响下,银行开始加强信用卡资金流向和用卡行为的管控。

邮储银行曾发布公告,公告内容直指信用卡非消费类交易,用于生产经营、投资等非消费领域的信用卡,将被邮储银行进行集中管控,邮储银行也正式关闭了信用卡烟草代扣交易和MCC为4458的烟草批发交易。

前不久,中国银行也发布了关于进一步规范用卡行为、保障信用卡安全的提示,称为了保障持卡人的信用卡资金安全,将进一步规范信用卡用卡行为。

持卡人不得通过虚假交易、非法工具等手段套取现金或积分,不得用于开展非法代购等恶意套利行为;不得用于房地产、证券、基金、理财、其他权益投资及生产经营等监管禁止领域。

从目前的执行情况来看,被银行发现有违规用卡行为的持卡人,将有降额、封卡的风险,银行正在尽量减少多头授信,严控过度授信,合理控制持卡人的信用卡授信额度,为信用卡业务发展创造可持续发展的环境。

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