18家大型银行信用卡成绩单:信贷余额实现全面正向增长

admin 2022年5月8日19:13:02人文资讯94阅读模式
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截至5月7日,6家国有银行和12家股份制银行均已披露其2021年度业绩报告。

根据各银行年报数据统计,2021年,除农业银行未公布其发卡量之外,其余17家银行信用卡新增发卡量总计超7,000万张,信贷余额实现全面正向增长,信用卡资产质量也整体向好,超8成银行信用卡不良率实现不同程度的下降。

4月2日,中国人民银行公布了《2021年支付体系运行总体情况》,根据文件显示,截至2021年末,我国信用卡和借贷合一卡8.00亿张,较上年末增长 2.85%。人均持有银行卡6.55张,其中,人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张。

华道行业研究对央行近几年公布的信用卡和借贷合一卡数据进行统计发现,2017年,我国信用卡和借贷合一卡发卡量的增幅最高,较2016年末增长26.5%,从2018年开始,我国信用卡和借贷合一卡发卡就进入缓慢的增长期,增幅逐年下降,截至2021年,增幅已降至2.85%。

同《2021年支付体系运行总体情况》所体现的信用卡和借贷合一卡发卡速度减缓同步,2021年各大银行信用卡新增发卡均有所放缓。期中,发卡量最高的为广发银行新增发卡1,143万张,广发银行也是唯一一家新增发卡量超过1,000万张的银行;其次为中信银行新增发卡870万张,邮储银行以新增发卡802万张排名第三。

从信用卡累计发卡量来看,累计发卡量最高的为工商银行达1.64亿张,其次为建设银行累计发卡量1.47亿张。农业银行在2021年报中并未公布其发卡量数据,但据其2021年半年报数据显示,该行截至2021年6月末信用卡累计发卡量达1.4亿张,由此可得农业银行信用卡累计发卡量排名第三。

值得一提的是,截至2021年末,中信银行和广发银行信用卡累计发卡量均突破1亿张,两家银行是继招商银行之后共同携手步入亿级发卡阵营的股份制银行。在7家信用卡累计发卡量超过1亿的银行当中,招商银行是唯一一家公布信用卡流通卡量突破1亿张的银行。

在信用卡交易额方面,招商银行以信用卡交易额超过4.7万亿元摘得桂冠,同时也是唯一一家交易额超过4万亿元的银行;其次为平安银行、建设银行和交通银行3家银行,信用卡交易额均处于3万亿元至4万亿元之间。

在这18家大型银行当中,有5家银行信用卡消费金额较上年出现下降,12家银行实现正向增长。其中,增幅最高的为恒丰银行,同比增长53.08%,是唯一一家增幅超过50%的银行,其次为渤海银行,增幅为45.42%。

在信用卡业务中,信用卡透支余额基本上反映了信用卡的活跃程度,也是衡量信用卡使用情况的一个非常重要的指标。2021年,共有两家银行信用卡信贷余额超过8,000亿元,分别为建设银行和招商银行,建设银行信用卡信贷余额更是高达近9,000亿元;其次为工商银行、农业银行和平安银行3家,信贷余额均处于6,000亿元至7,000亿元之间;而后为中信银行,信贷余额达5,277亿元。

从信贷余额增幅来看,所有银行均实现信用卡信贷余额正向增长,增幅最高的为恒丰银行,较上年末增长52.85%,是唯一一家增幅超过50%的银行。此外,邮储银行、平安银行、农业银行等6家银行实现信贷余额增幅超过两位数。

从信用卡业务收入情况来看,在6家公布其信用卡业务收入情况的银行当中,收入最高的为招商银行达867.54亿元,其次为中信银行591.28亿元,而后为光大银行441.50亿元。