支付宝蚂蚁花呗是一种信贷消费工具。它是支付宝发行的一张网络信用卡，使用它可以不用花费自己的现金，就能在淘宝和线下商家购物。

对于没有使用过信用卡的同学，可能对于这种借钱消费的方式比较陌生。我举个小明的例子，来说明蚂蚁花呗使用时候的一些要点

小明是名在校大学生，有天在某宝看上了一款手机，该手机卖价1000元。小明看了下自己的银行卡余额只有500元，想买却买不起，只能等到下个月妈妈打生活费才能购买。

就在这个时候马叔叔出现了，对小明说：年轻人要敢于实现梦想！叔叔借给你1000元买手机。

小明喜出望外：真的吗马叔叔？！您真是我亲爸爸！可是，无缘无故你为什么要借钱给我花呢？不会是想坑我吧？

马叔哈哈一笑道：可以呀！你小子还挺有心眼。叔告诉你，这家网络商场是我开的，只有人在我这里消费了，我才能顺利收到商家佣金！ 你因为缺钱不消费，改天去对面某东买我就赚不到钱咯。

小明点头道：原来如此，那么马叔叔，我最多能在你这借多少钱？

马叔叔点开手机看了下说：根据我们的大数据显示，你每个月的生活费应该是2500元左右。我这里最多借给你2000元，这就是你的信用额度。

小明惊喜道：真的吗？今天是11月15号我先借你1000元买手机，11月20号我女朋友要过生日，要再借给你500元买礼物好吗？

马叔叔轻松的说：随便你啦！反正就给你2000元额度，想什么时候借都行。每次借款我都会给你记上，下个月1号统计你要还多少，这天就是你的账单日。

小明：好呀！你每月1号给我发账单，那我什么时候还你钱呢？

马叔叔：在我这借款的学生很多，我需要用2天时间收账。有的同学给的是9号还款，有的同学定的是10号还款，这叫还款日。你的还款日是10号，要记住了，以后每月我在这天找你收账。

小明：还款日定10号没问题，我妈妈是每月5号给我打生活费。不过平时学习比较忙，如果我在10号忘记还了怎么办？

马叔叔：忘记还款会产生逾期费用啊！每天收取0.05%的逾期费。不用太担心小伙子，我跟银行签的有协议，你在手机里设置下，我可以每月10号自动从你银行卡扣钱还款，这样就不用担心忘记还款了。

小明：双11刚过，买了一堆衣服，如果到时候我卡里的钱不够还款怎么办？

马叔叔：这个我早就考虑到了，钱不够可以分期还嘛！我这有3/6/9/12期可以分，不过每期要收一些手续费，你分期的越多，我当然转你的手续费也越多啦。

小明：好的明白了马叔，你果然是个生意人，不干赔本买卖呀！你借给我钱，还是有机会赚很多的嘛！不过能给我一些账期周转的时间，还是不错的！你这个借钱的服务叫什么名字？我可以安利给同学使用啊。

马叔叔：哈哈，哪里哪里,我这个是蚂蚁花呗，告诉你同学，首次开通我还送10块钱红包哟。

小明："好的，谢谢马叔叔啦！我去买手机了~拜拜~

小明的故事讲完了，我们来讲讲花呗这种信贷消费工具的优点和缺点。

先讲优点：

  1. 合理的利用花呗的账期消费，可以让自己的资金流动性更强，把现金存在余额宝等理财项目，赚钱消费两不误。
  2. 花呗和银行信用卡类似，但是其开通的门槛非常低。没有工作的大学生，一般银行是不发信用卡的，但是花呗大学生都能开通。
  3. 花呗和芝麻信用深度绑定，长期使用花呗有利于芝麻信用的提分。大数据时代，芝麻信用越来月重要，信用分高的话可以享受，免押金住酒店，租房子等服务。

再讲缺点：

  1. 花呗相比信用卡在免息期上不具有优势。花呗最长免息期为40天，而有些信用卡最长免息期能达到50天以上。
  2. 目前花呗支付的覆盖面没信用卡广泛。信用卡可以在线上，线下大多数消费场景都能使用，花呗只能在支持支付宝刷卡的商家使用。
  3. 对于无法自控消费的人群，使用花呗和信用卡，无异于烈火加薪。这些方便借钱的渠道更助长他们的消费冲动，从而欠下巨额债务。所以尽量按时还款，尽量不要分期。
  4. 花呗和信用卡等信贷逾期会记录上报到央行征信系统，从而影响个人征信。所以使用花呗和信用卡尽量不要逾期，逾期会产生高额费用，同时影响征信，对以后银行贷款有不利影响。

总结：客观来讲，蚂蚁花呗是一款门槛极低的信贷用具，是个人理财入门级产品，推荐使用。用的好可以赚钱生息，积累信用。如果控制不好消费欲的话，消费过多无力偿还，就会引发打滚债务，损失信用。有句老话说的好：刀是好刀，就看用在什么地方。