最近很烦恼,各家银行好像说好了一样,一大早排队给我打骚扰电话。

开场白还都是,杜小姐您好,最近缺钱么?

搞得我每天都有种错觉,一睁开眼,自己被上天选中,派谁给我送钱。

然后我走到镜子旁,啪唧一巴掌,醒醒吧孩子,你又没长超越妹妹的脸。

说到这里,大家知道找银行借钱,什么贷利息最低么?

害,当然是房贷啊,也就是抵押贷,有资产抵押给银行。

15年央妈公布的基准利率,是4.9%。一直到今天,也就在5%上下浮动。

也可以说,房贷是普通人,能借到的最低息的钱。

而其他借贷利率,像常用的蚂蚁借呗,一般是日息万5。也就是我们去借1W块钱,每天的利息就是5块,那么年化利率则是0.05×365=18.25%。

18.25%是什么概念?你现在把存余额宝,收益也才1.41%。

有些信用比较好,蚂蚁借呗的利率可能会低一些,比如说日息万3。

我刚刚打开了自己的蚂蚁借呗,日息才万2.5,也就是年化利率才9%。

所以说嘛,保护好自己的信用,不光借钱更容易,人家要的利息也低。

怎么提高自己的信用呢?这个我们下期唠。

另一种借贷套路就比较复杂了,它是消费分期,比如说蚂蚁花呗,京东白条等。

举个理解,隔壁老王买了台笔记本,花了10000元。

用还本付息的方式,分12期还完,月供900块。

乍一看,一共800块利息,看似就是年化8%了。

当然借款公司也是这么说,我们这个年化8%,月化低至0.6%。

我要是不知情,我真要感动哭了,资本家这是在做慈善啊。

首先,这种算法完全错了。

因为虽然我们每期都在偿还本金,欠的本金也越来越少。但是利息,却一直是按照最初的全部本金计算。

举个例子,假如你用了1万,已经还了9000。但后面的利息,依旧按照1万来计,这样一年分期下来,年化就高得多了。

这时候就要借助一个工具,Excel表格里面的IRR公式,算真实年化。

第一步,首先打开Excel,输入10000(收入为正),旁边一列输入-900(支出为负),一共12个-900。

然后找个空格输入=IRR,下面出来一个公式。双击这个公式,选取刚刚输入的所有数字按回车,就能算出真实的月化(复利)1.204%。

得到月化利率之后,再来算年化是多少。

第二步,鼠标左键单击选取1.204%这个值,在上面的公式栏里输入公式,敲回车就能得出15.45%的年化利率。

是不是很震惊?原来真实利息这么高?

以后要想买东西,又没钱不得不分期的时候,把之前文章拿出来读几遍。

相信我,再喜欢的东西,也不香了。毕竟,人民币是最香的,不接受反驳!

其实无论是蚂蚁花呗还是蚂蚁借呗,只能说人家利息高,但不能说人家耍流氓。

真的耍流氓的,是砍头息。

你的直觉没错,一听名字,就不是啥好东西。

所谓砍头息,就是从借款本金中,先扣除所谓的手续费、管理费等,剩余的钱才是真正能到手的。

比如借1万,分12期付款,但是要先扣除2000元的手续费,实际到手就8000元。

比如说很多网络借贷,像之前被严打的现金贷,基本上都是这样的套路,年化利率基本在100%以上。

所以我一直很鄙视这群搞现金贷的人。

毫不夸张的说,和旧社会放高利贷给劳动人民的村霸,没啥区别。

但是耐不住人家有钱,一个普通现金贷公司负责渠道的小姐姐,都能月入6位数。

话说回来,现在央妈发话了,规定互联网金融平台,必须在相关借贷产品中,明确展示年化利率。

也就是说,所有机构统一展示真实的年化利率,不许搞滑头。

希望以后上当的人少一些吧。

借钱一时爽,一直借钱一直爽。爽着爽着,就到了火葬场。

家人伤没了,朋友吓跑了,自己的人生,也被作没了。

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